关于征求《沿滩区农村资金互助合作社监督管理办法(征求意见稿)》意见建议的公告

起止日期:2017-11-01 至 2017-11-20



  为有力推进供给侧结构性改革,促进服务业稳步增长,实现提质增效,优化我区服务业发展环境,结合我区实际,现将《沿滩区农村资金互助合作社监督管理办法(征求意见稿)》,在沿滩区人民政府网站予以公示。如有意见建议,请于公示之日起20日内通过电话或电子邮件反馈。

 话:13990097258

联系人:范恒山

 箱:553052287@qq.com

沿滩区供销合作社联合社

2017年11月1日

 

 

 

 

 

沿滩区农村资金互助合作社监督管理办法

(征求意见稿)

为加强对农村资金互助合作社监督管理,明确监督管理职责,防控农村资金互助合作社风险,保障社员权利,按照相关法律法规和《四川省试点农村资金互助合作组织监督管理暂行办法(2016年修订)》(川府金函〔2016〕4号)要求,结合我区实际,特制定本办法。

第一章  

第一条 本办法所称试点农村资金互助合作社是指由农民专业合作社(或农民专业合作联合社,统称专业合作社)及其成员自愿出资发起,限在本社社员范围内开展资金互助服务,获得区政府审批同意,并区农工委、供销社实施监管的新型农村资金合作组织。

第二条 农村资金互助合作社的宗旨是服务社员,为本社社员提供充分、便捷的资金服务,帮助本社社员及专业合作社发展壮大特色优势产业,实现更好的经济利益。农村资金互助社自身力求实现保本、微利、可持续,不谋求经济利益最大化。

第三条 农村资金互助合作社活动遵循以下原则:入股自愿,退股自由;社员管理,服务社员;责任共担,利益共享;审慎经营,渐进发展;信息公开,接受监督。

第二章 内部风险防控

第四条 农村资金互助合作社在自愿平等、封闭运行、服务三农、风险可控的原则下,严格管理,规范操作。

(一)坚持依法经营、合规经营、审慎经营的原则;坚持社员管理、服务社员的原则;遵循小额、分散、短期、逐步累积信用的原则;建立完整的运行管理制度和有效的内部控制程序机制。

(二)严守按照批准业务范围开展业务,不得有超越行为。业务范围为:向本社社员发放贷款;从银行融入资金;经核准吸收本社社员存款;购买国债;经监管机构核准的其他业务。

(三)坚持规模适度、渐进发展原则,力戒冒进。组织发展、业务拓展,应与本组织的自律能力、风控能力、经营能力及社员的风险承受能力相适应,不得超越监管机构依据风控能力评级所核准的组织与业务拓展范围,不得从事本社社员以外的存款、贷款业务。

第五条 农村资金互助合作社应审慎经营,严格进行风险管理:

(一)确保资本充足率。资本充足率不得低于8%;

(二)实行风险贷款准备金制度。根据贷款余额进行计提坏账准备金制度,按当年贷款余额的1%计提,作为坏账处置性列支,次年实行差额计提。

(三)实行资金投放限额管理。发放贷款遵循小额、分散、短期、逐步累积信用原则,遵循信用良好社员优先、自然人社员优先、一般社员优先原则,并执行以下规定:

1.单一社员贷款余额不得超过股金总额的15%;

2.同笔贷款展期不得超过1次;

3.同一借款人归还贷款前,不得发放第二笔贷款;

4.不得向多个借款人发放多头贷款用于同一项目。

(四)对单户大额贷款实行专人直接监管和重点监管,严格责任考核。同时严格按照制度规定的单户、单笔比例,不得超比例发放借款。

(五)按照充分、便捷、安全的原则,严格资金投放手续程序及回收责任制。

1.建立健全借款申请制度、审批制度、“三查”制度(资金投放前调查、投放时审查、投放后检查)和抵押、合同借款制度。坚持执行借款申请、调查论证、集体会办、经理审定、理(监)事会审批、签订合同、办理借款等手续程序。

2.坚持“谁经手调查论证、谁审批发放、谁负责收回”的原则,并采取措施收回投放资金。因不执行制度造成投放资金逾期的,要追究当事者的责任。从严控制展期,经理事会同意只能展期一次,且必须结清占用费。严禁将应收的占用费转投放,记往来或暂悬库存。

(六)建立内部稽核制度。监事会负责资金合作社内部稽核工作。每月对所发生的会计业务逐笔稽核,稽核后汇总填写稽核报告书,连同财务会计报表一并上报监管部门。

(七)加强安全防范。加强本社防盗、防劫、消防设施建设,建立值班值守制度。收回的现金应在当天或次日送存托管银行,备付金不得超过10000元,20000元以上收支必须通过银行转账。

第三章 外部监管

第六条 区政府授权区农工委、供销社为农村资金互助合作社监督管理机构,负责监督管理农村资金互助合作社日常运行,督促指导其合法合规经营。农村资金互助合作社发生风险时,牵头协调处置化解风险。

第七条 托管银行和相关乡镇人民政府协助监督机构作好农村资金互助合作社监督管理工作。监督机构应及时通报有关监管政策、监管信息。

发现农村资金互助合作社有违反《四川省试点农村资金互助合作社监督管理暂行办法》第二十四、二十五条规定情形或有违反嫌疑的,应及时向区监督机构。

出现集中退股时,农村资金互助合作社所在乡镇政府应及时参与现场处置,在区政府统一领导下做好维稳工作。

托管银行每月3日向监管机构报告该组织资金往来情况;对农村资金互助合作社不符合本办法规定业务范围的支付要求,应当止付并报告区农工委、供销社;必要时配合对资金往来账目开展调查。

第八条 监管机构职责:

(一)牵头处置农村资金互助合作社风险;

(二)发现并督促农村资金互助合作社消除风险隐患;

(三)发现和纠正侵害社员合法权益行为及其他违法违规行为;

(四)维护农村资金互助合作社合法权益,支持其规范发展。

第九条 监督管理、风险防范重点:

(一)超出社员范围吸收存款、发放贷款;

(二)以固定回报吸收股金,违规吸收新社员、增资;

(三)账外经营;

(四)流动性风险、重大信贷风险;

(五)管理层社员、法人社员侵占一般社员、自然人社员合法权益行为;

(六)不按规定披露信息。

第十条 监管机构按月、季、年度定期要求农村资金互助合作社提供发展相关情况,并就其经营情况经营检查。设立监督电话,电话为:0813-3800085。并在受理对农村资金互助合作社及其工作人员的举报3日内,提出调查处理意见并报省、市监管机构和区人民政府。对实名举报的,将调查处理意见反馈举报人。

第十一条 监督机构根据监管需要,可对农村资金互助合作社采取下列措施进行现场检查,农村资金互助合作社应当配合:

(一)进入农村资金互助合作社营业场所、办公场所进行检查;

(二)询问有关工作人员和社员;

(三)查阅、复制有关文件、资料(包括有关会议原始记录、财务账本等),对有可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料予以封存;

(四)检查计算机、管理业务数据系统。

现场检查须经区监督机构负责人批准。现场检查时,检查人员不得少于2人,并应向农村资金互助合作社出示检查通知书。

第十二条 监督机构可根据检查发现问题或情况,参照金融机构相关制度采取以下制裁或限制性措施:

(一)对农村资金互助合作社采取的措施:发送警示函,责令限期整改,责令对相关人员给予处分、调离岗位,暂停发展新业务,风控能力评价降级,停业整顿,核销资质。

(二)对农村资金互助合作社管理层人员采取的措施:诫勉谈话,责令书面检查,取消一定期限乃至终身任职资格,移交司法机关依法追究刑事责任等。

(三)对农村资金互助合作社一般工作人员采取的措施:责令管理层予以批评,予以处分,调离岗位,移交司法机关依法追究刑事责任等。

第十三条 区监督机构工作人员应依法依规履行职责,不得侵害当事人合法权益。应制定相应规章制度,规范监督管理行为。有违纪违法以至犯罪行为的,依法追究相关人员责任。

第十四条 本办法由区农工委、供销社负责解释。本办法与法律法规或国家、省、市相关管理办法不符的,从其规定。

第十五条 本办法自发布之日起实施,试运行1年。





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